Conta Poupança: Como funciona e como abrir

A conta poupança é uma das formas mais populares de guardar dinheiro no Brasil, pois além de fácil de abrir, sem custos de manutenção e com a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento, também é uma escolha comum para quem quer economizar de forma segura.

Mas será que é a melhor opção para você?

Por isso, neste guia, vamos explicar tudo sobre a conta poupança, desde o que ela é e como funciona até suas vantagens e desvantagens.

Como funciona a conta poupança?

A conta poupança foi criada para você depositar e guardar dinheiro, pois o seu dinheiro guardado irá render juros todos os meses. A poupança é um tipo de investimento em renda fixa muito usado no Brasil e, além disso, é fácil de abrir, permite retirar o dinheiro quando quiser e é segura.

O Banco Central do Brasil diz que a conta poupança é feita para ajudar as pessoas a economizarem, pois pequenos valores depositados rendem juros todo mês.

Por ser uma conta para economizar, você não pode usá-la para receber salário.

As transações permitidas na conta poupança são básicas, ou seja, por mês, você pode:

• Fazer dois saques (no caixa ou no caixa eletrônico);
• Fazer duas transferências (para contas do mesmo titular);
• Tirar dois extratos mensais (com as transações dos últimos 30 dias).

Além disso, você pode:

• Usar um cartão para movimentar a conta (e pedir uma segunda via se precisar);
• Consultar a conta pela internet.

A conta poupança é ideal para quem quer guardar dinheiro sem complicações, porém, os rendimentos são menores se comparados a outros investimentos.

Qual a diferença entre conta poupança e conta corrente?

A conta corrente é usada para quem precisa receber dinheiro e pagar contas, ou seja, ela oferece mais serviços, como cheques, cartões de crédito e acesso a empréstimos. Já a conta poupança é ideal para quem quer guardar dinheiro e, mesmo assim, com ela, você ainda pode fazer saques, transferências e usar um cartão de débito, mas não tem acesso a crédito.

Mesmo assim, quem tem apenas conta corrente, pode abrir uma poupança para guardar dinheiro e deixá-lo rendendendo.

Existe cobrança de taxa para manter a conta poupança?

Não, os bancos não podem cobrar taxas ou tarifas para manter uma conta poupança. Além disso, os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda.

Estou negativado. Posso abrir conta poupança?

Sim, mesmo se você estiver negativado, ainda pode abrir uma conta poupança. No entanto, os bancos não são obrigados a abrir ou manter contas para todos. Dependendo da política do banco, eles podem recusar abrir uma conta, mas isso não é comum. Geralmente, abrir uma conta poupança é rápido e sem burocracia.

Quanto rende a conta poupança?

Os rendimentos da conta poupança mudaram em 2012 e portanto, agora dependem da taxa Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil. Funciona assim:

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da TR (Taxa Referencial);
• Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic.

A data de aniversário da poupança é o dia do mês em que você fez o depósito. Nesse dia, o dinheiro rende. Se você sacar o dinheiro antes da data de aniversário, ele não rende naquele mês. Além disso, como o rendimento da poupança segue a regra acima, a poupança tem o mesmo rendimento em todos os bancos.

Se você quiser ver exatamente quanto rende a poupança e comparar esse rendimento com outras opções de investimentos, veja também: quanto rende R$ 100 mil na poupança?

Poupança é isenta de imposto de renda?

Sim, a conta poupança é isenta de Imposto de Renda, ou seja, a poupança já possui essa vantagem em relação a outros investimentos por não ter o rendimento tributado. Então o rendimento auferido já pode ser retirado ou usado sem a necessidade de pagamento de taxa ou imposto.

Quem tem poupança precisa declarar imposto de renda?

Os investimentos na poupança e o rendimento acumulado nelas devem ser declaradas no Imposto de Renda, exceto quando o saldo é inferior a R$140,00. Ainda assim, se você tem conta poupança, mesmo que os rendimentos sejam isentos, o saldo da conta poupança deve ser informado na declaração anual como parte do seu patrimônio.

Como abrir uma conta poupança

Abrir uma conta poupança é simples e ela pode ser sua primeira conta nos bancos com conta poupança. Basta levar os seguintes documentos ao banco de sua escolha:

• Documento de identidade;
• CPF;
• Comprovante de residência.

Não é necessário comprovar renda ou pagar taxas para abrir a conta. Você pode até abrir uma conta poupança para uma criança ou adolescente, desde que um responsável legal esteja presente. Veja algumas dúvidas frequentes:

Como abrir conta poupança na Caixa?

Para abrir uma conta poupança, você precisará de um documento de identidade com foto, e além disso, de CPF em situação regular e um comprovante de residência atualizado (até 60 dias). Por outro lado, para a Poupança CAIXA Fácil e Poupança Digital, basta o documento de identidade com foto e o CPF.

Onde Abrir sua Conta

Você pode abrir uma conta poupança em uma agência da CAIXA, em um Correspondente CAIXA Aqui, ou ainda em uma Unidade Lotérica ou pelo aplicativo CAIXA Tem. A Poupança CAIXA Fácil é aberta somente nos Correspondentes CAIXA Aqui ou Unidades Lotéricas, porém a Poupança Digital é aberta somente pelo aplicativo CAIXA Tem.

Movimentação

Após abrir sua conta, você pode começar a fazer depósitos. A Poupança CAIXA Fácil tem um limite de movimentação de R$ 3.000,00 mensais, mas, para movimentar acima desse limite, vá à agência com seus documentos pessoais e um comprovante de residência atualizado e solicite a alteração.

Como abrir conta poupança para menor?

Primeiramente, é possível abrir uma conta poupança na Caixa para crianças de qualquer idade, desde que elas tenham CPF. Com isso, um representante legal precisa autorizar e estar presente para realizar o processo.

Como Funciona a Movimentação

• Menores de 16 anos: Apenas o pai, mãe ou representante legal podem movimentar a conta.
• Adolescentes entre 16 e 18 anos: Podem fazer todas as transações com o consentimento do pai, mãe ou representante legal, incluindo saques, transferências e Pix.

Como Solicitar a Abertura de Conta

Para abrir a conta, o responsável deve ir a uma agência da Caixa com os documentos pessoais e da criança.

Como abrir conta poupança no Banco do Brasil?

Para quem já tem conta corrente, abrir uma conta no Banco do Brasil é simples, pois basta fazer o primeiro depósito ou transferência para a poupança nos terminais de autoatendimento.

Novos clientes podem abrir a conta na agência, apresentando:

• Documento de identidade (RG)
• CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda.

Para aqueles que não têm atividade remunerada, como menores e estudantes, não é necessário apresentar comprovante de renda.

Como abrir conta poupança no Bradesco?

Para abrir sua conta poupança no Bradesco, siga estes passos:

1. Escolha a agência bancária de sua preferência.
2. Na agência, apresente RG, CPF e comprovante de residência.
3. Assine o contrato com o Bradesco.
4. Aguarde o recebimento do cartão poupança Bradesco em sua residência.

Lembre-se que a abertura da conta está sujeita à aprovação. Após a abertura, você pode gerenciar sua conta e fazer movimentações financeiras pelo aplicativo do Bradesco.

Poupança vs outros investimentos

A poupança é apenas uma opção de investimento em renda fixa que você pode usar, porém existem outras, com a mesma segurança e que rendem mais. Além disso, você pode retirar quando quiser e usar como reserva de emergência. Veja uma dessas opções no artigo: Poupança ou CDB, qual rende mais?