Os Melhores Cartões de Débito Internacionais
Os cartões de débito internacionais simplificam as transações globais e colocam o mundo financeiro ao seu alcance.
Para viajar para destinos internacionais, fazer compras em lojas estrangeiras ou até mesmo gerenciar negócios globais, usar cartão ao invés de dinheiro vido é mais seguro e prático.
Neste artigo, exploraremos o funcionamento dos cartões de débito internacionais e analisaremos os seis melhores do mercado, incluindo Wise, Revolut, Nomad, Avenue, Inter e C6 Bank.
Como Funciona o Cartão de Débito Internacional?
Um cartão de débito internacional é uma extensão de sua conta bancária que permite realizar transações em moedas estrangeiras e acessar fundos em diferentes países. Semelhante a um cartão de débito local, ele oferece a conveniência de realizar pagamentos e saques em caixas eletrônicos, mas com a vantagem adicional de ser aceito internacionalmente.
Qual o Melhor Cartão de Débito Internacional dos Bancos Digitais?
1. Cartão Multimoeda da Wise
O Cartão Multimoeda da Wise emerge como a opção mais vantajosa entre os cartões de débito internacionais. Ao utilizá-lo, você garante maior praticidade e economia em saques e compras online ou em lojas presentes em 200 países e territórios, podendo transacionar em mais de 150 moedas.
Com este cartão, é possível realizar compras internacionais e quitar faturas utilizando o saldo da sua conta de forma econômica devido a:
- Efetuar compras na moeda local com a taxa de câmbio comercial vigente, sem cobrança de taxas adicionais;
- Pagar apenas 1,1% ao utilizar reais para adicionar outras moedas à sua conta Wise e converter entre reais e outras moedas da sua conta;
- Converter dinheiro de outras moedas para a sua conta Wise em reais com uma taxa de apenas 0,38%.
O cartão de débito internacional Wise é uma alternativa conveniente para gerenciar seus fundos no exterior. Embora muitos bancos ofereçam esse serviço aos seus clientes, compare as taxas e condições antes de solicitar o cartão, escolhendo aquele que melhor atenda às suas necessidades.
2. Cartão Multimoeda Revolut
Com uma abordagem inovadora, a Revolut oferece um cartão de débito internacional que permite conversões de moedas em tempo real. Além disso, seus planos premium incluem benefícios como seguro de viagem e saques gratuitos em caixas eletrônicos.
O serviço de cartão da Revolut oferece aos seus usuários opções de cartões físicos e virtuais que estão associados às suas contas multimoedas. Esses cartões estão disponíveis em versões gratuita ou premium, dependendo do plano selecionado, com custos mensais que variam de EUR 2.99 a EUR 13.99. O processo de solicitação é gratuito em todos os planos.
3. Cartão Internacional Nomad
O cartão de débito internacional Nomad é projetado especialmente para nômades digitais e viajantes frequentes. Ele oferece a flexibilidade de gastar em mais de 150 moedas e realizar saques em caixas eletrônicos em todo o mundo.
A Nomad oferece um cartão de débito virtual instantaneamente após a solicitação, com a bandeira Mastercard, pronto para uso imediato. Para adquirir o cartão físico, há uma taxa de US$ 20, mas os clientes que realizarem remessas acima de US$ 1.000 em seis meses estão isentos dessa taxa e podem receber o cartão gratuitamente em sua residência no Brasil. A entrega para endereços nos Estados Unidos também é gratuita.
O cartão Nomad é aceito em mais de 180 países, e sua versão virtual é totalmente compatível com as carteiras digitais Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Uma vantagem da Conta Global Nomad é poder realizar investimentos no exterior pelo app, IOF de operação de câmbio de 1,1% no Cartão e Conta Corrente e apenas 0,38% na Conta Investimentos. Enquanto isso, bancos tradicionais (Santander, Itaú, Bradesco, etc.) cobram 6% de IOF nessas operações.
4. Cartão Avenue Mastercard
O cartão Avenue Mastercard é um cartão de débito conectado à sua conta bancária nos Estados Unidos e funciona com a moeda dólar. Ele é aceito em mais de 150 países globalmente. Verifique a lista de países disponíveis no aplicativo.
Vantagens:
- O cartão virtual é fornecido gratuitamente assim que a conta é aberta.
- Oferece acesso a uma variedade de investimentos, tanto de renda fixa quanto de renda variável no exterior.
Desvantagens:
- É obrigatório abrir uma conta na Avenue para obter o cartão.
- Cada saque tem uma taxa de US$ 2, e saques feitos no Brasil estão sujeitos a uma taxa adicional de 3% sobre o valor do saque.
- É aplicada uma taxa para emissão e envio do cartão físico.
- É cobrada taxa de inatividade na conta de U$ 0,50, caso ela não seja usada por 3 meses.
5. Cartão Global Inter
O Inter oferece um cartão de débito internacional que permite compras e saques em diversos países. Sua plataforma digital intuitiva complementa a experiência do usuário ao lidar com finanças internacionais.
Junto com sua Conta Global (que você pode abrir pelo app do Banco Inter), você consegue realizar o câmbio com IOF de 1,1%, além de poder realizar investimentos no exterior.
Qual o Melhor Cartão de Débito Internacional dos Bancos Tradicionais?
Os Bancos Tradicionais também oferecem opções internacionais de cartão de débito, com as mesmas vantagens que encontramos em Bancos Digitais,porém, apesar das vantagens, muitos bancos ainda exigem alguns critérios antes de emitir os cartões.
1. Cartão Select Global Santander
A conta Select Global é exclusiva para clientes do Santander e oferece um cartão de débito internacional, totalmente digital, permite que os clientes optem por ter apenas um cartão virtual ou solicitar também o físico, sem custo para envio.
Além da parceria com o programa Priceless da Mastercard, os titulares deste cartão não pagam anuidade e têm isenção de várias tarifas, tornando-o uma excelente escolha de cartão de débito no mercado atual.
Alguns dos principais detalhes do cartão que o torna interessante é que este cartão não tem taxa anual e a taxa de câmbio é baseada no câmbio comercial. Além disso, não há cobrança de taxa para saque e ele é aceito em mais de 200 países.
A desvantagem é que você precisa ser cliente Select do Santander para ter acesso ao cartão.
2. Cartão Bradesco Elo
O Bradesco cartão Bradesco Elo é outra solução de cartão de débito internacional. Apesar de não ser Visa ou Mastercard (bandeiras mais conhecidas internacionalmente), a bandeira Elo já é aceita em mais de 200 países.
Ainda que a função débito seja gratuita, ao habilitar o pagamento em crédito, será cobrada uma taxa de anuidade após o período de 1 ano de R$ 213. A taxa de saque é de R$ 25 e o câmbio é o comercial com um spread bancário sobre o valor transacionado.
O Bradesco também possui o cartão virtual de débito internacional de sua Conta Global Bradesco. Apesar de não entrar na nossa lista por só ser aceito em compras online, ele não possui tarifas, possui as mesmas condiões de câmbio (1,1% de IOF e câmbio comercial) e pode ser aprovado em 2 dias úteis.
3. Cartão pré-pago Internacional Itaú Personalité
Apesar de não ser um Cartão de Débito, o Cartão Internacional Itaú Personalité é o que chega mais perto da modalidade.
Por ser pré-pago, o IOF é de 6,38% sobre o valor de suas compras, maior que os de cartões de débito internacional (que cobram 1,1%). Além disso, você precisa ser cliente Itaú Personalité para ter acesso ao cartão.
O câmbio realizado é o comercial, mais barato que o turismo, e é cobrado uma taxa (spread) sobre o câmbio realizado).
Taxas do Cartão de Débito Internacional
As taxas associadas a um cartão de débito internacional podem variar de acordo com o provedor e o tipo de transação. É importante considerar as taxas de câmbio, taxas de transação estrangeira, saques em caixas eletrônicos e outras taxas adicionais ao escolher o melhor cartão para suas necessidades.
Imposto sobre operações financeiras (IOF)
Para Cartões de Débito Internacional o IOF é de 1,1%, mais barato que os de cartões pré-pagos ou de crédito internacionais, em que o IOF é de 6,38%.
Câmbio
O câmbio da moeda (de Real para Dólar) pode ser comercial ou turismo. O Câmbio Turismo é o câmbio realizado por casas de câmbio, o que torna o câmbio até 3% mais caro. Ou seja, ao converter R$ 5.000 em US$ 1.000,para um câmbio comercial de R$ 5 o dólar, no câmbio turismo você acaba com U$ 970, isso antes do IOF e outras taxas.
Spread Cambial
Spread Cambial é a diferença cobrada para realizar o Câmbio, ou seja, se você quer realizar o câmbio de 5 reais para 1 dólar, por exemplo, o banco cobra 1% ou 2% sobre o valor do câmbio.
Taxas de cartão
Alguns bancos cobram uma taxa para envio do cartão físico. Além disso, tarifas de saque variam de cartão para cartão e podem deixar salgada a compra do dia a dia.
Quais os cartões para uso internacional?
Os bancos criaram diversos cartões internacionais, cada um com características diferentes. Por isso, na lista abaixo, pontuamos as principais diferenças entre os tipos de cartão internacional existentes, em relação a custo e uso dos cartões.
Cartão de Débito Internacional x Cartão de Crédito Internacional: Qual a Diferença?
Enquanto os cartões de débito internacionais permitem gastar apenas os fundos disponíveis em sua conta, os cartões de crédito internacionais oferecem um limite de crédito que deve ser pago posteriormente. A escolha entre os dois depende de sua preferência por usar fundos próprios ou crédito.
Além disso, cartões de crédito internacionais possuem cobrança de IOF de 6,38% para essas transações (enquanto os de débito possuem a cobrança de 1,1%). Assim, mesmo que cartões como do Nubank (Cartão Nubank) ou Banco do Brasil (Cartão de Crédito Ourocard Banco do Brasil Visa International) sejam internacionais, por ser um cartão de crédito, a cobrança de IOF é maior.
Cartão de Débito Internacional x Cartão Pré-pago Internacional: Qual a Diferença?
Assim como Cartões de Crédio Internacionais, possuem cobrança de IOF maior (de 6,38%), os cartões Pré-Pagos também possuem (IOF de 5,38%). Cartão pré-pago Internacional Itaú Personalité é um exemplo.
Vantagens de Ter um Cartão de Débito Internacional
- Conveniência: Acesso a fundos e pagamentos globais sem a necessidade de carregar grandes quantias de dinheiro em espécie.
- Taxas Transparentes: Muitos provedores de cartões de débito internacionais oferecem taxas transparentes e taxas de câmbio favoráveis, pois usam o câmbio comercial ao invés do câmbio turismo que é mais caro.
- Controle Financeiro: A capacidade de gerenciar seus gastos e finanças internacionais por meio de aplicativos móveis e plataformas online.
- Segurança: Cartões de débito internacionais geralmente possuem recursos de segurança robustos, como PINs e tecnologia de chip.
Vale a Pena Utilizar o Cartão de Débito Internacional?
A resposta varia de acordo com suas necessidades e estilo de vida. Se você busca simplicidade, controle financeiro e taxas competitivas, um cartão de débito internacional pode ser a escolha certa para você, permitindo explorar o mundo com confiança e facilidade.
Em conclusão, os melhores cartões de débito internacionais, como Wise, Revolut, Nomad, Avenue e Inter, oferecem uma gama de recursos e benefícios para facilitar transações globais e melhorar sua experiência financeira em âmbito internacional.
Já os melhores cartões de débito internacionais dos Bancos Tradicionais, apesar de oferecerem tais benefícios, ainda ficam limitados para clientes especiais de alta renda.
Antes de escolher, é importante comparar as taxas, benefícios e características de cada opção para encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades financeiras e objetivos de viagem.
