Qual Poupança Rende Mais?

Uma pergunta comum entre investidores iniciantes é: “Qual poupança rende mais?”

É o primeiro dinheiro que você vai investir? Ou talvez seu dinheiro já está em uma poupança e você quer saber se existe outra melhor?

Independente do motivo, mostraremos quanto rende a poupança e ainda outras alternativas com a mesma segurança e que podem oferecer melhores rendimentos. Vamos explorar essas opções para ajudá-lo a tomar decisões mais informadas sobre onde investir seu dinheiro.

Então qual poupança rende mais?

Primeiramente, o rendimento da poupança é igual para todos os bancos. Assim, não importa se você tiver poupança da Caixa ou do Santander, sua rentabilidade sempre será a mesma. O rendimento da poupança segue uma fórmula fixa definida pelo Banco Central e, por isso, independente de qual poupança seu dinheiro está investido, o rendimento será o mesmo.

Se você estava pensando em trocar de poupança para ter maior rendimento, saiba que não é necessário porque o rendimento não irá mudar. Abaixo veremos quanto rende seu dinheiro na poupança e outras alternativas para o seu investimento.

Como funciona o rendimento da poupança?

A princípio, a caderneta de poupança tem suas vantagens, como a simplicidade, isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira. Já o rendimento da poupança é definido por uma fórmula fixa:

• Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic + TR (Taxa Referencial).
• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento é de 0,5% ao mês + TR.

Mesmo com a poupança sendo isento de Imposto de Renda, o rendimento mais baixo incentiva muitos a buscarem alternativas de investimento. Veremos algumas opções que, além de maior rendimento, tenham segurança e tenham liquidez, ou seja, que você possa tirar quando precisar.

Veja 2 Alternativas à Poupança Que Rende Mais

Embora a poupança seja segura e isenta de impostos, existem outras opções que podem proporcionar melhores rendimentos, mesmo considerando a incidência de impostos.

Certificados de Depósito Bancário (CDBs)

Os CDBs são emitidos por bancos e oferecem rentabilidade superior à da poupança. Eles também são assegurados pelo FGC, igual à poupança.

A melhor opção como alternativa à poupança é o CDB com Liquidez Diária e que, de preferência, tenha um rendimento de 100% do CDI. Esse é o tipo de CDB que pode ser resgatado quando você quiser (ou seja, tem liquidez diária).

Para mais detalhes de como calcular e escolher o melhor para você, veja também o artigo Poupança ou CDB? Qual rende mais?

Tesouro Direto

O Tesouro Direto permite que pessoas físicas comprem títulos públicos diretamente do governo. Você investe (igual na poupança) e recebe juros todos os dias. Ele é seguro porquê, apesar de não ter a proteção do FGC, o governo pode imprimir dinheiro para te pagar no pior dos casos.

Porém, entre todos os títulos do Tesouro Direto, apenas 1 deles pode realmente ser considerado uma alternativa à poupança. Veja abaixo:

• Tesouro Selic: Atrelado à taxa Selic, como ela rende 100% da SELIC (comparado com 70% da SELIC que a poupança rende) é uma alternativa que garante um rendimento maior que a poupança. Além disso ela rende todo dia e é ideal para quem busca segurança e liquidez.

Poupança, CDB ou Tesouro SELIC?

Para entender melhor a diferença de rendimentos, considere um investimento de R$ 10.000,00 por um ano em diferentes opções:

• Poupança: Supondo uma Selic a 10,5% ao ano, o rendimento seria aproximadamente 7,35% ao final do primeiro ano, resultando em um saldo de R$ 10.735,00.
• CDB 100% do CDI: Com o CDI (10,4%) próximo da Selic (10,5% no nosso exemplo), e ainda descontando o IR (17,5%), o rendimento líquido seria em torno de 8,66% ao ano, ou seja, resultando em um saldo de aproximadamente R$ 10.858,00 ao final do primeiro ano.
• Tesouro Selic: O rendimento bruto seria similar ao CDB, mas após descontar taxas e IR, o saldo seria aproximadamente R$ 10.866,00.

Conclusão

Embora o rendimento da poupança seja igual para todos os bancos, existem outras opções de investimento que podem oferecer retornos mais atraentes. CDBs, Tesouro Direto, LCIs e fundos de investimento são algumas das alternativas que podem maximizar seus ganhos. Ao escolher onde investir, considere a rentabilidade, liquidez, riscos e custos associados para tomar a melhor decisão para o seu perfil e objetivos financeiros.

Esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender melhor as diferentes opções de investimento e seus rendimentos. Se tiver dúvidas ou quiser compartilhar suas experiências, deixe um comentário abaixo!