Tesouro Prefixado 2027 vale a pena? [Atualizado Jun/2024]

Quando se trata do Tesouro Direto, um dos títulos que desperta interesse é o Tesouro Prefixado 2027. Mas será que esse investimento realmente vale a pena?

Neste post, iremos analisar de perto esse título, avaliando sua rentabilidade, riscos envolvidos e outros fatores importantes a considerar ao tomar a decisão de investir nesse título específico.

Também vamos mostrar as vantagens e desvantagens, a rentabilidade esperada e como essa opção se encaixa em diferentes perfis de investidores.

O que é o Tesouro Prefixado 2027?

Ele é um título do Tesouro Direto que possui uma taxa de juros fixa, definida no momento da compra. Isso significa que o investidor sabe exatamente qual será o rendimento do título até o seu vencimento, que ocorrerá em 01/01/2027. A taxa pode ser consultada no site do Tesouro Direto.

Quanto rende Tesouro Prefixado 2027?

A taxa de rendimento é de 11,43% ao ano (atualizado Jun/2024), ou seja, se você ficar 365 dias com o título, R$ 1.000 viram R$ 1.114,30 antes dos impostos.

Quanto rende 1.000 reais no Tesouro prefixado 2027?

Para calcular o rendimento exato de 1.000 reais, é necessário considerar a taxa de rendimento anual e o imposto de renda. No site do Tesouro Direto você encontra essa taxa. Para uma taxa de 11,43% ao ano, R$ 1.000 rende R$ 114,30 em um ano, antes dos impostos.

Ao considerar o imposto de renda, se você ficar 1 ano com o título, é necessário pagar 17,50% de imposto (de acordo com a tabela regressiva de IR) sobre o lucro de R$ 114,30. Então em 1 ano o título rende R$ 94,30. Após 2 anos o IR diminui para 15% ao ano.

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Quanto rende R$ 10.000 no Tesouro prefixado?

Para calcular o rendimento exato de 10.000 reais neste título, é necessário considerar a taxa de rendimento anual. No site do Tesouro Direto você encontra essa taxa. Para uma taxa de 11,43% ao ano, R$ 10.000 rende R$ 1143,00 em um ano, antes dos impostos.

Ao considerar o imposto de renda após 1 ano, é necessário pagar 17,50% de imposto (de acordo com a tabela regressiva de IR) sobre o lucro de R$ 1143,00. Então em 1 ano o título rende R$ 943,00.

Tabela Regressiva de IR para Tesouro Pré-fixado

Os títulos do Tesouro Direto estão sujeitos ao imposto de renda de acordo com a tabela regressiva. Ela depende do tempo em que você ficou investido no título. Veja abaixo a tabela.

Qual a desvantagem do Tesouro prefixado?

Uma das principais desvantagens do Tesouro Prefixado é que, como o título possui uma taxa de juros fixa, se a taxa de juros (SELIC) da economia aumentar ao longo do tempo, o rendimento do título poderá ficar abaixo do que seria obtido com outros investimentos.

Exemplo: Você comprou o tesouro pré-fixado que paga 10,00% ao ano. A Selic também paga 10,00% ao ano, então o Tesouro Selic e o Tesouro Pré-Fixado rendem igual. Mas após 1 mês a SELIC sobe para 13% ao ano e se mantém assim até o vencimento. Agora o Tesouro Selic rende 13% ao ano, enquanto o Tesouro Pré-fixado continua rendendo a taxa de 10,00% ao ano até o vencimento.

Além disso, o Tesouro Pré-fixado é volátil e não necessariamente valerá cada dia mais, ou seja, pode haver perda financeira caso o resgate seja feito antes do vencimento.

O que acontece se resgatar Tesouro prefixado antes do vencimento?

Se você resgatar o título antes do vencimento, estará sujeito às flutuações do mercado. Dependendo das condições econômicas e das taxas de juros, você pode ter ganhos ou perdas financeiras em relação ao valor investido. É importante lembrar que, ao resgatar antecipadamente, você não receberá o valor total previsto para o vencimento.

O que é melhor, Tesouro prefixado ou Selic?

A princípio, a escolha entre Tesouro Prefixado e Tesouro Selic depende do seu perfil de investimento, objetivos financeiros e expectativas sobre as taxas de juros. A versão pré-fixada oferece uma taxa de rendimento fixa, enquanto o Tesouro Selic está atrelado à taxa básica de juros do país.

Se você acredita que as taxas de juros (SELIC) irão subir, o Tesouro Prefixado pode ser uma opção mais interessante, pois fixará uma taxa alta e quando a SELIC cair, você manterá seu rendimento de juros alto. Enquanto o Tesouro Selic pode ser mais adequado se você busca menor volatilidade.

Qual é o risco do Tesouro prefixado?

O risco desse investimento está associado à variação das taxas de juros no mercado. Se as taxas de juros aumentarem, o valor de mercado do título pode cair, gerando uma desvalorização do investimento caso seja necessário resgatar antecipadamente.

Por que estou perdendo dinheiro no Tesouro prefixado?

Você pode estar perdendo dinheiro no Tesouro Prefixado se o valor de mercado do título estiver abaixo do valor investido devido a flutuações nas taxas de juros do título. No entanto, se você mantiver o título até o vencimento, receberá o valor acordado na compra.

Comparação entre os Títulos do Tesouro Direto: TESOURO PREFIXADO 2027 e 2031

Se você está em busca de investimentos no Tesouro Direto, é importante entender as opções disponíveis para tomar uma decisão informada. Dois títulos a considerar são o TESOURO PREFIXADO 2027 e o 2031. Vamos comparar os principais pontos desses títulos para ajudá-lo a fazer uma escolha adequada às suas necessidades financeiras.

TESOURO PREFIXADO (Dados de 06/2024)

Rentabilidade anual:

• 2027: oferece uma rentabilidade anual de 11,43%.
• 2031: apresenta uma rentabilidade anual de 12,09%.

Investimento mínimo:

• 2027: requer um investimento mínimo de R$ 30,32.
• 2031: exige um investimento mínimo de R$ 33,23.

Preço Unitário:

• 2027: tem um preço unitário de R$ 758,04.
• 2031: possui um preço unitário de R$ 474,72.

Vencimento:

• 2027: tem vencimento em 01/01/2027.
• 2031: possui vencimento em 01/01/2031.

Esses são os principais pontos a considerar ao comparar esses títulos do Tesouro Direto. É importante notar que a rentabilidade e os prazos são definidos no momento da compra e permanecem fixos até o vencimento do título.

Faça simulações considerando diferentes cenários para avaliar como cada título pode se adequar às suas necessidades.

Em suma, tanto o TESOURO PREFIXADO 2027 quanto o 2031 são opções de investimento interessantes. Avalie suas características e faça uma escolha com base no seu perfil e nos seus objetivos financeiros.